פוליסת חיסכון - חיסכון והשקעה לכל מטרה

פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח ומאפשר להפקיד כסף פנוי למגוון מטרות: הגדלת ההון, חיסכון לילדים, רכישת דירה, יצירת עתודה כלכלית או השקעה לטווח הבינוני והארוך.

הכספים מושקעים במסלול או בשילוב של מסלולי השקעה, בהתאם לצורכי החוסך ולרמת הסיכון המתאימה לו. ניתן למשוך את הכספים, באופן מלא או חלקי, ולשנות את מסלולי ההשקעה לאורך התקופה.

מהי פוליסת חיסכון?

למרות השימוש במילה "פוליסה", מדובר בעיקר במוצר חיסכון והשקעה ולא בביטוח פנסיוני. הכספים המופקדים בפוליסה הם כספים פרטיים, אשר בדרך כלל לא מקנים הטבת מס במועד ההפקדה.

חברת הביטוח מנהלת את הכספים בהתאם למדיניות מסלול ההשקעה שנבחר. ניתן לבחור בין מסלולים שונים ולשנות את חלוקת הכספים בהתאם לצורכי החוסך.

למי פוליסת חיסכון עשויה להתאים?

• מי שמחזיק סכום פנוי להשקעה.
• משפחות המעוניינות לחסוך לילדים או לנכדים.
• מי שמחפש חלופה לפיקדון בנקאי.
• חוסכים שאינם מעוניינים לנהל בעצמם תיק ניירות ערך.
• מי שרוצה להפקיד סכום חד-פעמי או לבצע הפקדות שוטפות.
• בעלי קופת גמל להשקעה שניצלו את תקרת ההפקדה השנתית ומחפשים אפיק נוסף.
• מי שמעוניין לעבור בין רמות סיכון בלי לשלם מס בכל מעבר.

היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון

כיצד מחושב המס?

בדרך כלל, בעת משיכת הכספים מנוכה מס בשיעור של 25% מהרווח הריאלי - כלומר מהרווח בניכוי השפעת המדד - ובהתאם להוראות המס החלות במועד המשיכה.

כל עוד לא נמשכו הכספים, מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו יוצר בדרך כלל חיוב מס. כך הרווחים ממשיכים להיות מושקעים לפני תשלום המס ונוצרת דחיית מס.

פוליסת חיסכון מול תיק השקעות מנוהל

מה חשוב לדעת על מעבר בין חברות ביטוח?

מעבר בין מסלולים בתוך אותה חברת ביטוח אינו יוצר בדרך כלל אירוע מס. לעומת זאת, מעבר מפוליסת חיסכון בחברת ביטוח אחת לפוליסה בחברה אחרת אינו מתבצע בדרך כלל כניוד ישיר ללא מס. ברוב המקרים נדרש לפדות את הפוליסה הקיימת, לשלם מס על הרווחים ולהפקיד מחדש בחברה האחרת.

האם פוליסת חיסכון עדיפה על פיקדון בנקאי?

לא בהכרח. בפיקדון ניתן לעיתים לדעת מראש את שיעור הריבית, בעוד שבפוליסת חיסכון התשואה אינה מובטחת וערך החיסכון עשוי גם לרדת. הבחירה צריכה להתבסס על מטרת הכסף, מועד השימוש בו, הצורך בוודאות ורמת הסיכון שהחוסך מסוגל לשאת.

מה חשוב לבדוק לפני פתיחת פוליסת חיסכון?

• מטרת ההשקעה וטווח הזמן.
• מידת הנזילות הנדרשת.
• רמת הסיכון.
• הרכב מסלול ההשקעה.
• ביצועי המסלול לאורך תקופות שונות.
• דמי הניהול והוצאות ההשקעה.
• היקף החשיפה למניות, מטבע חוץ ונכסים לא סחירים.
• איכות השירות של הגוף המנהל.
• האפשרות לקבל הלוואה ותנאיה.
• התאמת המוטבים.

תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, ואין לבחור מסלול רק לפי התשואה הגבוהה ביותר בשנה האחרונה.

תכנון פוליסת חיסכון ב-LEVEL

ב-LEVEL אנו מסייעים ללקוח לבחון את פוליסת החיסכון כחלק מכלל הנכסים והיעדים הפיננסיים שלו.

• הגדרת מטרות וטווחי השקעה.
• בחינת יכולת הלקוח לשאת תנודתיות.
• השוואה בין חברות הביטוח והמסלולים.
• ניתוח תשואות, חשיפות ודמי ניהול.
• בניית חלוקה בין מספר מסלולים לפי הצורך.
• בחינת חלופות כגון תיק השקעות וקופת גמל להשקעה.
• מעקב והתאמות לאורך הדרך.

יש לכם כסף פנוי ואתם מחפשים דרך לנהל אותו בצורה מקצועית וגמישה? פוליסת חיסכון עשויה להיות פתרון מתאים, אך בחירת הגוף, המסלול ורמת הסיכון יכולה להשפיע באופן משמעותי על התוצאה.