מה אנחנו מציעים · פנסיוני
תיקון 190
מסלול חיסכון בקופת גמל לחוסכים מעל גיל 60, עם יתרונות מס ונזילות.
תיקון 190 הוא פתרון חיסכון והשקעה בקופת גמל, המתאים בעיקר לחוסכים מעל גיל 60 המעוניינים בכלי לניהול כספים פנויים לצד יתרונות מס ונזילות גבוהה.
המוצר מאפשר לבחור, בכפוף לתנאי הדין, בין משיכה הונית לבין משיכה כקצבה, לצד יתרונות בהעברה בין-דורית. חשוב להדגיש שההתאמה, ההטבות והמיסוי תלויים בנתונים האישיים ובהוראות הדין, ומחייבים בדיקה אישית לפני הפקדה.
יתרונות מרכזיים
- אפשרות למשיכה כקצבה או כמשיכה הונית, בהתאם לתנאי הדין
- מיסוי מופחת על הרווח בעת פדיון הוני, בכפוף לתנאי תיקון 190
- נזילות גבוהה ואפשרות מעבר בין גופים מנהלים ללא אירוע מס
- אפשרות למנות מוטבים ולתכנן העברה בין-דורית
למי המוצר עשוי להתאים
- חוסכים מעל גיל 60 עם כספים פנויים להשקעה
- מי שמעוניין בכלי לניהול הון לצד יתרונות מס ונזילות
- מי שמעוניין בתכנון העברה בין-דורית של ההון
נזילות, מוטבים והעברה בין גופים
- הכספים נזילים בכפוף לזמני הטיפול ולהוראות הגוף המנהל
- ניתן למנות מוטבים; ההעברה למוטבים מתבצעת בהתאם לדין
- ניתן לעבור בין גופים מנהלים ללא אירוע מס
- נדרשת בדיקה אישית לפני הפקדה, בהתאם לנתונים ולמטרות
השוואה
| פרמטר | תיקון 190 | תיק השקעות |
|---|---|---|
| מיסוי בעת הפדיון | מיסוי מופחת על הרווח, בכפוף לתנאי תיקון 190 ולהוראות הדין | מס רווחי הון על הרווח הריאלי, בהתאם לדין |
| דחיית מס | תשלום מס בפדיון בלבד, המאפשר ליהנות מריבית-דריבית | ייתכן אירוע מס בכל מכירה של נייר ערך או קרן בתיק |
| מעבר בין מסלולים | מעבר בין מסלולי השקעה ללא עלות וללא אירוע מס | עמלות קנייה ומכירה ואפשרות לאירוע מס |
| סוגי נכסים | חשיפה למגוון רחב של אפיקים, לרבות נכסים לא-סחירים | מניות, אג״ח ומזומן בהתאם למדיניות התיק |
| מעבר בין גופים מנהלים | ניתן לעבור בין גופים ללא עלות וללא אירוע מס | לרוב לאחר פדיון התיק בלבד |
| מוטבים | ניתן למנות מוטבים | בהתאם להוראות הדין וצו ירושה |
תקרות, שיעורי מס ונתונים מספריים מתעדכנים מעת לעת ומחייבים בדיקה אישית. הנתונים המדויקים יעודכנו בעמוד זה.
רוצים לבחון את האפשרויות שלכם?
נשמח לבנות יחד תוכנית שמתאימה בדיוק לצרכים ולשלב שבו אתם נמצאים.